来源：第一财经 浙江平安产险
薰风十里藕花香。因境内拥有湖北第一大湖洪湖而命名的洪湖市，依托着丰富的淡水资源优势，以及动植物腐烂沉积形成的青泥巴，有着得天独厚的莲藕种植条件。
为了大幅提高单亩产量，洪湖市引入了虾藕共作模式，绿叶碧波荡漾，龙虾戏水旺长，一片生机盎然。当地农民也洋溢着收获的喜悦。“一亩田至少赚500块钱，我有400多亩田，说不定比我儿子在外面工作还赚得多一些。” 湖北省洪湖市万全镇永丰村种植户方加富笑着说。
小保险保障大农业
“养虾又种藕，一口水塘两份收入”。走进洪湖市的藕虾共作基地，是一望无边的荷塘。
藕虾共作模式下，一方面，在藕塘中投放的小龙虾可以增强莲藕底泥的透气性，促进莲藕的生长；另一方面，水下莲藕的嫩芽、烂根、腐叶又可为小龙虾提供饵料，同时，莲藕本身能净化水质，促进小龙虾的生长环境好，小龙虾的品质也会得以提升。
方加富以前在农村里种植稻谷。看到别人藕虾混养赚到了钱，他也动了心思。然而，农业“靠天吃饭”的特性总会带来一些困扰。藕虾混养第一年，方加富尝到了“甜头”。但问题很快接踵而至，第二年一口鱼塘的虾子就出了点问题，死了不少，第三年两口水塘也死了虾子。
“幸好我买了虾的保险。”他说。所谓“虾的保险”，是中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安产险”）专门为农户在从事小龙虾养殖过程中，对自然灾害和意外事故所造成的直接经济损失提供的保障。
方加富在养殖过程中发现小龙虾出现死亡后，立即联系了他所投保的平安产险洪湖支公司。
拿到小龙虾的赔款的方加富，信心大增，为他种植的莲藕也购置了保险。“我不愁。买了保险以后，如果没有受到灾害，说明最终赚到钱了。如果发生了灾害，有保险兜底，至少不用承担亏损。”
平安产险洪湖支公司负责人兰平介绍说，洪湖地处长江中下游地势低洼，水患频发。我们在设计产品之初就将洪涝自然灾害列入到风险保障范围之中了。洪湖属于国家湿地自然保护区、重要水源地。因生态保护等原因，农作物不能大量使用高残留农药等，导致当地病虫害较其他地区严重。小龙虾和莲藕保险精准提供了风险保障。此外，平安产险还在传统农业保险责任范围内新增了“高温病害、低温冷害”，特别是针对越冬“莲藕”延长了保险期间至一年。
其实，方加富买的农业保险，只需承担一小部分保费，剩余的保费由地方财政给予补贴。这极大程度地缓解了农户的投保压力。有了坚实的风险保障，农户种养殖的积极性大大提升，为洪湖的农业产业发展注入了活力。
“以前，莲藕亩产在4000斤左右，现在通过保险把农民的积极性调动起来，亩产达到4800到5000斤，这个数字是以往没有的，说明农业保险起到了很重要的作用。小龙虾一亩田大概120斤，现在通过保险保障可以提高到200斤左右，按照市场价15元-22元/斤，农户大概有3000多元钱的额外收入。”湖北省洪湖市莲藕事业发展中心负责人张献忠说。
“保险+”筑牢“三农”保障网
几千年来，农业都有着“靠天吃饭”的说法。收成好不好，很大程度上取决于“老天”。然而，随着现代保险制度的诞生，其独特的风险补偿机制为农业种植在“老天”之外修筑了一道道“防火墙”和“安全网”。
平安产险立足保险主业主责，聚焦服务“三农”，根据各地不同的种植、养殖农产品需求，充分发挥保障和科技作用，不断丰富“保险+”模式，创新地设计差异化、全方位的保险服务解决方案，织密织牢农业保障网。
在洪湖市虾藕共养中，平安产险通过“保险+企业+科研机构”，帮农户增收，助力提高农户的安全感、幸福感和获得感。平安产险与对当地莲藕产业有着重要贡献的国家级重点龙头企业——湖北华贵食品集团形成强有力的联动，通过加工、销售等多维度的合作共同推动产业发展；与华中农业大学、武汉农科院等科研单位合作培育适合洪湖特有青泥巴土壤生态种植、品质优良的“鄂洪1号”“白玉簪”等品种，并在全市推广，助力藕农增产增收。
在湖南岳阳，平安产险从淡水鱼养殖户的需求出发，通过优势资源大整合，集金融创新、科技赋能、保险护航、协会助力、产业增效为一体，构建“科技+服务+保险”产业帮扶模式，助力打通了产业链上下游，为养殖户提供了全方位的保障。平安产险为养殖户鱼塘免费装上了增氧机、测温仪、投料机和监控器等设备。在通过科技解决水产养殖保险风险管理难题后，平安产险创新开发水产养殖保险产品，提供专属保障。保险兜底及科技赋能双重护航，让活体淡水鱼类资源终于被赋予了可抵押价值。养殖户融资难、融资贵的问题也迎刃而解。
平安产险还依托面向农户的专属线上服务平台——平安爱农宝App，进一步提高农险覆盖面和服务质效。该App除了办理常规的投保、理赔以外，还提供丰富的“三农”相关的内容和服务。农户可以利用App“问农技专家”咨询种养殖技术、病虫害治理等，还可以通过App了解全国农产品价格等。此外，平安产险还充分利用自有平台“平安好车主”及超2亿平台的优质用户资源，开辟“安安甄选”“助农好物”等助农专区，开展助农直播，让身处深山、好而不贵的特色农产品直达各地餐桌。2024年，平安产险助农协销金额已超2.5亿元。
从科技赋能到消费帮扶、从信贷增信到产业规划……平安产险不断丰富“保险+”模式，为农业高质量发展编织起一张密实的风险保障网。2024年，平安产险持续推进“振兴保”产业帮扶项目，通过保单贷、科技赋能等形式，促进农村一二三产融合发展，累计在全国落地269个产业振兴项目，撬动超61亿元产业发展资金。
谱写惠及千企万户新篇章
2024年5月，国家金融监督管理总局发布的《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，提出普惠保险作为我国普惠金融的重要组成部分，要围绕保障民生、服务社会，努力为广大人民群众提供广泛覆盖、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务。
普惠金融行动彰显金融为民的底色。平安产险聚焦农户、小微企业、新市民等客群，以“保险+”模式，不断丰富保障和服务边界，持续提升保障覆盖面、可得性和满意度，谱写普惠保险守护千企万户新篇章。
在守护小微企业方面，平安产险不断丰富小微企业专属保险产品供给，优化投保理赔流程，持续加强小微企业专属保险产品体系建设，满足各行各业的小微企业专属保障需求。截至2024年底，平安产险累计开发了覆盖20余行业的超6500款产品，为超240万小微企业提供了超220万亿风险保障，助力提升小微企业和个体工商户抗风险能力。其中，针对“九小场所”容易存在的可燃物多、火源管理差、“三合一”等问题，平安产险设计专属“生意兴隆保”产品，入选2024年“金理财”年度创新型保险产品。
在服务“三农”方面，平安产险坚定推进完全成本及收入保险试点，提高保险保障水平。2024年，在黑龙江、河南、山东等31个省份积极推进三大主粮作物的完全成本和收入保险，累计为超620万户农户提供风险保障超630亿元；同时加快完善“传统+创新”、基本险+补充、政策性+商业性“的农业保险多元化产品体系，创新特色保险保障品类。2024年因地制宜开发落地3400余款农业保险产品，切实助力地方特色产业发展。
在服务新市民方面，针对快递小哥等特殊新市民群体，平安产险一方面持续强化“自身+三者”的职业伤害保障，扩大保障覆盖面和保障额度；另一方面推广健康险等产品，协助快递小哥完善自身及家庭保险保障，提升抗风险能力。
普惠金融，“普”是目标，“惠”是关键。平安产险坚守金融为民初心使命，激荡出蓬勃的创新力量，不断延伸普惠保险保障和服务，一笔一划书写普惠金融大文章。一抹“平安橙”润泽百业千企万户，描绘出一幅百业兴、百姓富的美丽画卷。
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